Wartość kredytów i pożyczek dla firm rośnie

kredyty i pożyczki dla firmW lipcu wartość kredytów i pożyczek udzielonych przedsiębiorcom indywidualnym wzrosła o prawie 520 mln zł. Jedną z przyczyn wzrostu może być wzmożony popyt na kredyty samochodowe. Na koniec minionego miesiąca wartość kredytów i pożyczek udzielonych przedsiębiorcom indywidualnym wyniosła 60,7 mld zł – wynika z danych NBP. W czerwcu wartość ta sięgała 60,2 mld zł. Tempo wzrostu to ponad 500 mln zł.

Największa część portfela i pożyczek dla przedsiębiorców indywidualnych stanowią kredyty i pożyczki o charakterze bieżącym, ich wartość na koniec lipca wynosiła 32,5 mld zł. Wartość pożyczek inwestycyjnych wzrosła do 15,06 mld zł (o ok. 100 mln zł w stosunku do czerwca). W największym stopniu powiększyła się wartość „pozostałych kredytów i pożyczek”. W czerwcu ta część portfela miała wartość 7,5 mld zł, w ciągu miesiąca podskoczyła o 400 mln zł. (więcej…)

Ile kosztuje kredyt hipoteczny

koszty kredytu hipotecznegoŚrednie RRSO kredytu hipotecznego w wysokości 200 tys. zł zaciągniętego na 30 lat wynosi obecnie 4,34 proc., w przypadku najlepszych ofert parametr ten nie przekracza poziomu 3,62 proc.

Jacek Kasperczyk, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl mówi, że tak atrakcyjne warunki dostępne są w PKO BP, BPH oraz BPS. Na rynku nie brakuje też zobowiązań, których RRSO wynosi 5 proc. i więcej. Tak drogie finansowania oferują: Raiffeisen Polbank, Credit Agricole, mBank oraz Bank Zachodni WBK.

Wysokość prowizji pobieranej za udzielenie kredytu hipotecznego kształtuje się w przedziale od o do 5 proc. Najniższa wartość tego parametru – 0 proc. – obowiązuje w PKO BP, ING, Credit Agricole, Raiffeisen Polbank oraz Deutsche Banku – wylicza Jacek Kasperczyk. Po przeciwnej stronie znalazły się takie banki jak: BPH, BGŻ BNP Paribas oraz Alior Bank, w których prowizja sięga 5 proc. (więcej…)

Karty kredytowe wracają do łask

coraz więcej kart kredytowychPierwszy kwartał 2016 roku przyniósł wzrost liczby obsługiwanych przez bank kart kredytowych o 3,5 tys. sztuk w porównaniu do danych z grudnia 2015 roku. Do tej pory kart ubywało.

Rok 2009 był rekordowy, Polacy mieli wówczas w swoich portfelach blisko 11 mln kart. Kryzys finansowy i nowe regulacje sprawiły, że rynek kart zaczął się w szybkim tempie kurczyć. Z danych, które zostały zebrane z banków przez portal Bankier.pl wynika, że na koniec Pierwszego kwartału br. Polacy mieli w portfelach niecałe 6,2 mln kart kredytowych. Według danych Biura Informacji Kredytowej tylko 3,7 mln kart jest aktywnie używanych.

Największą liczbę kart obsługuje PKO Bank Polski, ma ich 822 tys. sztuk. Na kolejnym miejscu znajduje się Bank Zachodni WBK, który zwiększył liczbę kart do 748 tys. zł. Trzecie miejsce przypada bankowi Credit Agricole, który posiada 746 tys. kart kredytowych, niewiele mniej niż poprzednik. (więcej…)

Prawie wszystkie kredyty udzielane są w złotym

kredyty w polskim złotymZgodnie z nowelizacją rekomendacji S z 2013 roku kredyty walutowe stały się produktem oferowanym wyłącznie klientom uzyskującym stałe dochody w walucie, w jakiej udzielane jest finansowanie. W 2015 roku niemal wszystkie kredyty mieszkaniowe (99 proc.) udzielane przez banki to kredyty w polskim złotym.

Zapis rekomendacji S standaryzował zasady udzielania klientom detalicznym nowych kredytów mieszkaniowych. Dzięki temu rozwiązaniu, udzielane obecnie kredyty mieszkaniowe pozbawione są ryzyka walutowego, którego źródłem było niedopasowanie waluty uzyskiwanych dochodów do waluty, w jakiej zaciąga się długoterminowe zobowiązanie. Są one bezpieczniejsze dla kredytobiorcy. Ryzyko walutowe nie jest jedynym ryzykiem, na które narażony jest kredytobiorca finansujący zakup nieruchomości, częściowo posiłkując się kredytem bankowym. (więcej…)

O kredyty mieszkaniowe coraz trudniej

coraz trudniej zaciągnąć kredytZ raportu firmy doradczej Expander wynika, że w Polsce coraz trudniej zaciągnąć kredyt hipoteczny. Autorzy raportu wymieniają kilka przyczyn. Z jednej strony bankowcy obawiają się wzrostu stóp procentowych. Od kilku miesięcy utrzymują się one na historycznie niskim poziomie. W przypadku ich wzrostu część osób, które już mają pożyczki, może mieć problem z ich obsługą. To sprawia, że bankowcy są mniej skłonni do udzielania nowych kredytów. Jak wskazuje współautor raportu Jarosław Sadowski rosną też marże banków, co powoduje podniesienie kosztu pożyczek. Pod koniec 2015 roku i na początku tego roku wzrost marż następował z powodu wprowadzenia podatku bankowego. Instytucje finansowe musiały też wpłacać więcej pieniędzy na Bankowy Fundusz Gwarancyjny, między innymi ze względu na kłopoty SKOK-ów. Banki w celu zrekompensowania sobie wyższych wydatków podnosiły więc marże. (więcej…)

Polacy mają problemy z oszczędzaniem na wkład własny

problemy z oszczędzaniemCoraz wyższe limity wkładu własnego oznaczają konieczność żmudnego gromadzenia oszczędności. Tworzenie kapitału niezbędnego do zakup mieszkania na kredyt jest utrudnione m.in. z uwagi na niską stopę oszczędności polskich gospodarstw domowych. Wskaźnik podawany przez Eurostat informuje jaka jest relacja nowych oszczędności gospodarstw domowych do ich łącznego dochodu dyspozycyjnego. W Polsce stopa oszczędzania brutto uwzględniająca też kapitał emerytalny z OFE wynosi 1,93 proc. (wynik z 2014 roku) oraz 4,53 proc. (średnia z lat 2004-2014).   Po obliczeniu średniego wskaźnika oszczędności z okresu od 2004 do 2014 roku, okazuje się, że Polska zajęła dwudziestą pozycję wśród 22 porównywalnych krajów Europy. Lepiej od Polski prezentowały się takie kraje jak: Słowenia, Czechy, Węgry, Słowacja, Estonia. (więcej…)

Pożyczki będą tańsze

koszty pożyczki spadająKoszty zaciągnięcia pożyczki spadają. Od 11 marca obowiązuje limit tzw. kosztów zwanych pozaodsetkowym. Może on wynieść maksymalnie 55 proc. wartości zobowiązania w skali roku. Nowe przepisy mają pomóc klientom firm pożyczkowych. Do tej porty nie było regulacji, która określałaby w sposób jednoznaczny, jak droga może być pożyczka lub kredyt. Opłaty m.in. za obsługę domową, czy ocenę zdolności kredytowej nie miały ograniczenia.

Od teraz klient, który pożyczy 1 tys. zł na rok, odda maksymalnie 1,5 tys. zł. Kolejny limit zakłada, że w całym okresie kredytowania, który może np. wynieść ponad roku, koszt nie może przekroczyć wartości pożyczonego kapitału. (więcej…)

W 2016 roku sprzedaż kredytów nie zmieni się

sprzedaż kredytówW 2016 roku banki planują w Polsce udzielenie 38-40 mld zł nowych kredytów hipotecznych, jest to mniej więcej tyle, ile w roku ubiegłym.

Poziom 180 tys. nowych kredytów udzielonych rocznie przy rosnącej średniej wartości kredytu powodują, że poziom 38-40 mld zł sprzedaży w 2016 roku nie jest zagrożony. Akcja na tym poziomie powinna zostać zachowana – Jacek Furga ze Związku Banków Polskich.

W 2015 roku banki udzieliły kredytów o wartości sięgającej 39,3 mld zł, czyli o 6,8 proc. więcej niż w 2014 roku. Liczba udzielonych zobowiązań w minionym roku zwiększyła się o 4,2 proc., do 181,3 tys. zł. (więcej…)

Przewalutowanie kredytów zbyt kosztowne dla sektora bankowego

przewalutowanie kredytówPrezydencki projekt ustawy o frankowiczach zakładający przewalutowanie rat kredytu hipotecznego może kosztować banki nawet kilkadziesiąt miliardów złotych – oceniają eksperci. Banki mogą w efekcie zmniejszyć akcję kredytową.

Projekt ustawy dotyczącej kredytów walutowych zakłada możliwość przeliczenia hipotecznego kredytu walutowego na złotówki po sprawiedliwym kursie, który zrównuje saldo zadłużenia kredytu frankowego z analogicznym kredytem złotowym na dzień przeliczenia. Ma być obliczany indywidualnie dla każdego kredytobiorcy. Algorytm, który do tego posłuży, ma uwzględnić m.in. dane o wielkości kredytu, obowiązujące kursy i datę zaciągnięcia zobowiązania. (więcej…)

Zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowym na stabilnym poziomie

kredyty hipoteczneWedług najnowszych danych Narodowego Banku Polskiego akcja kredytowa banków przeprowadzona w segmencie kredytów mieszkaniowych utrzymuje się na stabilnym poziomie. Odpowiedź na pytanie jak obecnie prezentuje się struktura walutowa oraz udział kredytów uznanych za zagrożone, znaleźć można w najnowszym opracowaniu sporządzonym przez ekspertów NBP „Informacja o cenach mieszkań i sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Polsce w III kwartale 2015 roku”. Z zaprezentowanych w tym raporcie danych wynika, że stan zadłużenia gospodarstw domowych z tytułu kredytów mieszkaniowych zmniejszył się w badanym okresie. Wśród czynników, które zdecydowały o takim kierunku autorzy wymieniają przede wszystkim stabilne wypłaty kredytów złotowych, stopniowe spłaty kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w walutach obcych oraz niższy kurs PLN/CHF w relacji do poprzedniego kwartału. (więcej…)